Na rynku jest mnóstwo opcji na przelew z zagranicy do Polski, a oferty są mocno zróżnicowane. Wszystkie posiadają zarówno wady jak i zalety. Przygotowałam dla Was wpis, który przybliży Wam to, gdzie można zrobić to najtaniej, najszybciej czy najbezpieczniej oraz o czym należy pamiętać wysyłając przelew z zagranicy.

Informacja o tym, jak przelewać pieniądze z zagranicy do Polski może być przydatna szczególnie dla osób, które pracują za granicą i chcą bezpiecznie przelać zarobione pieniądze do Polski, ale również dla osób, które spędzają urlop za granicą.

Przelew z zagranicy – Czy mamy się czego obawiać?

Prawie każda firma zajmująca się transferami pieniędzy posiada polskojęzyczne serwisy, zatem nie musisz znać angielskiego, żeby wykonać przelew.

Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na koszty, które będziemy musieli ponieść wykonując przelew z zagranicy. Jeśli tego nie zrobimy może czekać nas niemiła niespodzianka. Niektóre firmy potrafią pobierać nawet 1,9% marży.

Wykonując przelew zagraniczny należy bardzo uważnie wprowadzać dane do systemu. W przypadku pomyłki przelew nie zostanie zrealizowany, a i tak będziesz musiał ponieść koszty zlecenia przelewu.

O czym należy pamiętać wykonując przelew z zagranicy?

IBAN

Międzynarodowy Numer rachunku Bankowego, czyli International Bank Account Number. Jest to międzynarodowa numeracja kont bankowych. Należy pamiętać o tym, aby przed 26 cyfrowym numerem konta dodać oznaczenie jakiego kraju dotyczy dana transakcja. W przypadku Polski będzie to PL. Numer IBAN podajemy w jednym ciągu znaków. Inne przykładowe numery IBAN:

Austria 20 znaków:AT611904300234573201
Belgia 16 znaków:BE62510007547061
Dania 18 znaków:DK5000400440116243
Finlandia 18 znaków:FI2112345600000785
Francja 27 znaków:FR1420041010050500013M02606
Hiszpania 24 znaki:ES0700120345030000067890
Holandia 18 znaków:NL39RABO0300065264
Irlandia 22 znaki:IE29AIBK93115212345678
Islandia 26 znaków:IS140159260076545510730339
Niemcy 22 znaków:DE89370400440532013000
Norwegia 15 znaków:NO9386011117947
Portugalia 25 znaków:PT50000201231234567890154
Szwajcaria 21 znaków:CH9300762011623852957
Szwecja 24 znaki:SE3550000000054910000003
Wielka Brytania 22 znaki:GB29NWBK60161331926819
Włochy 27 znaków:IT40S0542811101000000123456

SWIFT/BIC

Kolejną bardzo ważną kwestią jest kod SWIFT, zwany często także BIC. Jest międzynarodową organizacją finansową, która pośredniczy w transakcjach między instytucjami finansowymi. Wykorzystuje się go w międzynarodowych transakcjach bezgotówkowych. Kod SWIFT przyda Ci się, kiedy będziesz zlecał przelew między dwoma innymi państwami. Poniżej przedstawiamy kilka najbardziej popularnych SWIFT kodów.

BPH:BPHKPLPK
BGŻ:GOPZPLPW
Bank Handlowy (Citibank Handlowy):CITIPLPX
Bank Millenium:BIGBPLPW
Bank Pocztowy:POCZPLP4
Bank Spółdzielczy:POLUPLPR
BNP Paribas Bank:BNPAPLP
BZ WBK:WBKPPLPP
CitiBank:CITIPLPX
Deutsche Bank PBC:DEUTPLPK
Deutsche Bank Polska:DEUTPLP
Fortis Bank Polska:PPABPLPK
Getin Bank:GBGCPLPK
ING Bank Śląski:INGBPLPW
Inteligo:BPKOPLPW
Lukas Bank:LUBWPLPR
mBank (BRE):BREXPLPWMUL
MultiBank:BREXPLPWMU
PKO BP:BPKOPLPW
Pekao SA (żubr):PKOPPLPW
Raiffeisen Bank Polska:RCBWPLPW
BZ WBK:WBKPPLPP

Klasyczny przelew bankowy

Decydując się na tradycyjny przelew bankowy najlepiej skorzystać z przelewu SEPA, który jest najtańszy. Jeśli przelew jest realizowany z kraju poza Unii Europejskiej lub Liechtensteinu, Islandii, Szwajcarii, Monako czy Norwegii oraz jest w innej walucie niż Euro, należy wtedy skorzystać z przelewu SWIFT. Ponosi się wtedy dużo wyższą opłatę, która jest obliczana procentowo od wartości przelewu.

Wykonując przelew na obcą walutę do Polski, polecamy skorzystać z oferty kantorów online. Lepiej wymienić walutę w kantorze internetowym, a następnie wykonać przelew do Polski. Kursy które są oferowane w kantorach internetowych są zwykle znacznie korzystniejsze niż te, które oferują nam banki. Ale o kantorach internetowych później.

Ile kosztuje przelew zagraniczny?

Przelewając pieniądze do Polski powinniśmy skorzystać z przelewu typu SEPA. Dzięki tej opcji przelew do krajów Unii europejskiej będzie znacznie tańszy.

Poniżej przedstawiamy jak wyglądają opłaty w niektórych bankach:

BankProwizja
mBank5 zł
Getin Bank20 zł
ING Bank Śląski5 zł
Bank SMART0 zł
Deutsche Bank5 zł
Credit Agricole5 zł

Poza Getinem, większość banków nie nalicza dużej opłaty za wykonanie przelewu. Przede wszystkim od początku wiesz, ile zapłacisz za dany przelew. Żadnych dodatkowych opłat, ani nieprzyjemnych niespodzianek. Pamiętaj, aby przelewając pieniądze, koniecznie zaznaczyć opcję SEPA, gdyż jeśli tego nie zrobisz zostanie on potraktowany jak klasyczny przelew zagraniczny w systemie SWIFT i zapłacisz wtedy bardzo wysoką prowizję.

Przekaz pocztowy

Wbrew pozorom ludzie dość często korzystają z usług poczty podczas przekazywania pieniędzy. Nie zapominajmy o tym, że nie wszyscy ludzie posiadają konta bankowe (jeszcze!). Wiele osób wysyła pieniądze zza granicy swoim rodzicom czy dziadkom, którzy są często w podeszłym wieku. Wiele takich osób uważa, że przekaz pocztowy jest najbezpieczniejszą opcją. Ogromnym minusem przekazów pocztowych jest czas oczekiwania na pieniądze, gdyż trwa to często tyle, co dostarczenie zwykłego listu. Dodatkowo bank dolicza opłatę za przewalutowanie oraz za usługę.

Przelew z odbiorem na poczcie

Aby skorzystać z takiego przelewu, należy się zarejestrować na stronie, wprowadzić kwotę przelewu, zaakceptować kurs oraz dokonać opłaty za usługę. Ogromnym plusem tej metody jest to, że pieniądze można odebrać w Polsce już po 10 minutach. Należy udać się na pocztę i okazać kod autoryzacyjny, który przychodzi na telefon komórkowy. Wtedy kasjerka wydaje pieniądze w gotówce.

Taka transakcja jest stosunkowo tania, ponieważ można znaleźć oferty, w których koszt to nieco ponad 3 funty przy kwocie do 1500 funtów.

Transfer z pośrednikiem

Oczywiście nie musisz wykonywać tradycyjnego przelewu czy przekazu pocztowego, aby przesłać pieniądze do Polski. Możesz skorzystać z usług, w których banki nie pośredniczą. Nie oznacza to jednak tego, że za przelew nie będziesz musiał nic płacić.

Poniżej przygotowaliśmy dla Was zestawienie, które pokazuje jak kształtują się koszty przesyłania pieniędzy w przypadku wykonywania ich z Wielkiej Brytanii do Polski.

Kurs wymiany na dzień 04.08.2017Opłata przy transferze 1000 £Czas standardowego przelewuPierwszy przelew darmowyMożliwość wykonania szybkiego przelewu za dodatkową opłatąPolskojęzyczny serwis
TransferGo4,5905 PLN0, 99 £do 24 godzin
EasySend4,6315 PLN2,00 £do 24 godzin
TransferWise4,6918 PLN4,98 £do 4 dni
Azimo4,6609 PLN1,99 £do 24 godzin
Western Union4,6500 PLN2,90 £od 1 do 2 dni
Transfer244,5800 PLN15,00 £do 24 godzin
Sami Swoi4,6148 PLN2,99 £od 2 dni
Grosik4,6576 PLN1,00 £do 24 godzin

Najbardziej korzystną ofertę ma TransferGo, który wykonuje przelewy w ciągu 24h, jest bardzo t oraz ma jeden z najbardziej korzystnych kursów w zestawieniu. Można wybrać przy tym wiele dodatkowych opcji, których często inne banki nie są w stanie zagwarantować.

Zaraz za TranferGo pojawia się EasySend, który wykonuje przelewy do 24 godzin, ma jeden z najkorzystniejszych kursów, posiada opcję szybkiego przelewu za dodatkową opłatą, oferuje pierwszy przelew za darmo oraz posiada polskojęzyczny serwis.

Dużo zależy od tego jakie są nasze oczekiwania, bo jeśli zależy nam na możliwie najtańszym przelewie to najkorzystniejszą opcją poza TransferGo jest Grosik, Azimo i EasySend.

Jeśli zależy nam zarówno na czasie jak i na możliwie najtańszej opłacie za przelew, a dodatkowo nie chcemy przepłacać za kurs, to ciekawą ofertę ma EasySend (zobacz przelewy z EasySend) oraz Grosik, którzy pod tym względem wyprzedzają konkurencje.

Jeśli jest to nasz pierwszy przelew, to warto skorzystać z oferty pośredników, którzy dają możliwość wykonania pierwszej transakcji za darmo. Są to m.in.:

  • EasySend
  • TransferGo
  • TransferWise
  • Azimo

Najbardziej korzystne kursy mają w swojej ofercie:

  • Transfer24
  • EasySend
  • TransferGo
  • Sami Swoi

Jeśli natomiast zależy nam na czasie, powinniśmy wybrać takiego pośrednika, który w swojej ofercie ma opcję dopłaty za szybsze przesłanie pieniędzy. Oferują je: EasySend, TransferGo i Grosik. Ale wielu pośredników podaje czas wysyłki pieniędzy do 24 godzin. Są to m.in.:

  • EasySend
  • TransferGo
  • Azimo
  • Transfer24
  • Grosi

Większość pośredników posiada polskojęzyczne serwisy. Wyjątkiem jest tylko Western Union, który jeszcze nie prowadził takiego udogodnienia.

Paypal

To dość ciekawa opcja wysyłania pieniędzy zza granicy do Polski, ponieważ posiadają w swojej ofercie możliwość wysłania pieniędzy w obcej walucie do rodziny. Nie zapłacimy wtedy żadnej prowizji, jeśli odbiorca jest osobą spokrewnioną. W przypadku kiedy odbiorcą jest osobą obca prowizja może wynieść nawet 2% od deklarowanej kwoty.

Kantory internetowe

Kantor internetowy to dość korzystna opcja, gdyż możesz wybrać firmę, która oferuje najlepszy kurs. Wygląda to tak, że kupujesz daną kwotę w kantorze i prosisz, aby została przelana na Twoje konto za granicą. Jeśli jest to kraj Unii Europejskiej, to opłata nie będzie wysoka. Kantor od razu informuje jaki będzie koszt danej operacji.

Wymieniając pieniądze online można dużo zaoszczędzić. Dodatkowo kantory internetowe oferują znacznie niższy spead niż banki czy tradycyjne kantory.

Kantory internetowe są tak samo bezpieczne jak tradycyjne kantory, gdyż podlegają tym samym prawom. Zgodę na otwarcie takiego kantoru wydaje Narodowy Bank Polski, a władzę sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego.

Jak korzystać z kantorów internetowych?

Aby wymieniać walutę online musimy posiadać minimum dwa konta: konto złotówkowe i konto walutowe. Odstępstwem może być zakup waluty na konto techniczne. Nie trzeba wtedy otwierać specjalnie konta walutowego i wystarczy posiadanie jednego rachunku. Musimy zarejestrować się na stronie danego e-kantoru. Wprowadzamy tam numery kont. Następnie należy podać kwotę jaką chcemy przewalutować i przelewamy określoną sumę pieniędzy na wskazane konto. Zazwyczaj trwa to kilka godzin zanim kantor wyśle nam wybraną walutę na nasze konto. Może trwać to również nawet kilka dni, ponieważ przelew może być zrealizowany później ze względu na system rozliczeń międzybankowych.

Dobrze jest zorientować się z jakiego banku korzysta dany kantor i wybrać ten, który ma rachunek w tym samym banku co my, gdyż wtedy pieniądze będą szybciej trafiały na nasze konto.

Wybierając kantor internetowy należy wziąć pod uwagę kilka czynników:

  • Czas realizacji transakcji
  • Brak dodatkowych opłat
  • Opinie Klientów
  • Bezpośrednia obsługa kont

Jest dużo sposobów, aby tanio i szybko przesłać pieniądze zza granicy do Polski. Możemy wybrać opcję która jest dla nas najtańsza, najbezpieczniejsza czy najszybsza. Operacje wykonywane przez Internet są już absolutną normą, ale nie każdy wie czego się spodziewać wysyłając pieniądze z innego kraju do Polski. Oczywiście w każdym przypadku należy zachować czujność i rozwagę. Dobrze jest poświecić trochę czasu na zapoznanie się z ofertami, porównać poszczególne opcje i wybrać tę, która spełni nasze oczekiwania.